大明1617 作者:淡墨青衫

    第九百六十五 保险

    “咱们和裕升已经正式推出保险业务，此前帐局是替众人收带转递银两，比如在济南府存一百两，到京师交纳费用之后，凭银票又取一百两，这帐局已经行了五年余，诸位可曾听过有一起未曾兑换的例子？前两个月，有人造出谣言说我和裕升银本不足，导致京师各处都有挤兑风潮，从京师到张家口堡，再到大同，东至永平府，山海关，宁远，再到保定，真定，入河南府开封，再于临清，济南，各处地方均有挤兑之事，结果旬月下来，我们兑出去八十多万两银子……”

    这时传来嗡嗡的议论声，多半都是对这个掌柜的话表示赞赏……事情确实是明摆着的，事实比口头宣扬要有力的多，在场的富绅商人多半也是参与过挤兑的，结果有多少兑多少，和裕升每日的银子都无比充足。

    后来消息传开来，京师各处南到山东和开封，到处都有挤兑风潮，几十个府县到处都在抢兑，和裕升每日大开帐局之门，从早到晚一直不停的给人兑换，结果整月时间兑出去八十余万两白银，帐局可谓为之一空，到最后人们才渐渐明白，定然是无端谣言害人，而所有人也是感慨惊叹……和裕升到底有多少家底啊，这么短的时间八十多万全数兑光，要说帐局时刻存着八十万，那是绝无可能的事，大家都是商人，将本求利，不可能放着银子不用，但用银的同时又能时刻拿出八十万两救急……纵然是朝廷，在嘉靖年间一年收入尚且不到二百万现银，就算万历年间，一年收入也就三百万，而到了万历末期和天启年间，加征田赋商税以供辽饷，朝廷收入才达到七百万以上的规模，而此时一个商家，转手之间就是能拿出八十万两存银，可见其财力之富，恐怕不在朝廷之下。

    到八月之后，到处都有这种传言，汪文言设这个局的时候，只是想小小的给和裕升添一下堵，倒未必想借由此时能真的弄倒和裕升，但他也是万万没有想到，这事不仅没有成功，反而是替和裕升大大的扬了次名，到八月之后，和裕升帐局存银有了一个井喷般的爆发，据田季堂估算，年尾进货储货的高峰期时，帐局储银可达百万以上。

    张瀚自当初设这个帐局，用意就是拿来当成中国银行业的开端，可惜开局十分不顺，这时候毕竟是隆万开海之后不久，商品经济虽然发达，但汇兑业连萌芽也不算，不能提唐宋时的飞票飞钱故例，相隔已久，已经没有人记得。大明此时连钱庄也没有，当然更不必提山西人借着皇商身份弄出来的行之全国的票号，自然也没有什么银票，所谓钱庄，只是兑换铜钱的所在，还有银铺，那是把碎银熔成整银，或是拿整银兑换碎银或是铜钱的地方。时人对金融业毫无概念，帐局一开始十分艰难，后来是和裕升把帐局和骡马行的物流业，还有镖行捆绑在一起，这才把帐局生意在大同宣府一带推开来，等到了京师等地又是花了好几年时间经营，一年加起来，在十几个府州和几十个县，存银不过七八十万，这规模，相对比京师等处的贸易规模，简直连个零头也不到，要是在江南，那就更加搞笑了，几个富户士绅买船出海，最少也得十来万的本钱，和裕升的帐局生意，在江南也就是一条街的士绅富户就可以弄的出来了。

    好在经过挤兑一役，这名头倒是真立起来了，乐观一些的估计，明年帐局如果能收进二百万银子，在北方贸易额度里也算不小了，那时军司掌握的现银要多些，腾挪起来就方便许多……这也是隆万大开海了，要是在国初洪武年间，全天下的金银都叫蒙古人收罗的差不多了，连朱元璋手头都没有几两银子，经过几十年的休养生息，又叫永乐折腾出去不少……还好现在隆万开海，民间的储银量比起国初不知道涨了多少，商品经济的流动性也增加了，不然的话还真是贫瘠之地，就算张瀚比陶朱公还厉害，恐怕也没法在那时候的大明做成现在这般规模的生意买卖了。

    “此番的保险业务，和帐局生意相似，但其实并不相同。近年来，流民和匪盗渐多，不少商家遭遇损失，纵是没有匪盗，还有喇虎，小偷，胥吏，衙差帮闲，税关税吏，乡间大户，豪绅并浮滑乡民，一路下来，真是艰难困苦，可谓一路险阻。有鉴于此，我们和裕升便推出保险业务，不论是否由我们的骡马行运货，只要验过货值，投保过后，不论是何等原因，是税关敲诈，胥吏和大户盘剥，遭遇土匪强盗，喇虎小偷，或是水患，火灾，不论何等原因，只要货物损失，我和裕升便可替诸位保值，照价给付赔偿……”

    史从斌听到这里，心念一动，立刻对堂弟史从德道：“玄扈，你现在即刻去城中几家大布行，将前几日我看过还没有定下来的货物，统统与我定下来。”

    “然而他们要价太高啊……”

    “少废话！”史从斌怒道：“照我的吩咐去做事便可，哪有这么多的啰嗦！”

    “是，是……三兄勿怒。”

    史从德很少见史从斌这般失态，当下急急去了。

    那边和裕升的掌柜已经开始替诸人解答疑难，待各人问了一气之后，才又笑着道：“各位以为很玄，也不知道是怎么回事的事情，其实简单的很哪……比如北虏在侧，现在风声鹤唳局面甚为紧张，如果有商行要运货出城，或是有外来客商要带货离开京畿一带，只要投保给我们，再于和裕升的骡马行运货出城，则抵达目的地之前的所有安全事宜都是由我们负责，一旦出现损失，哪怕是叫北虏抢了，我们和裕升也是照价赔付的……”

    “哪有这般好事。”一个富商听了半天，此时大摇其头，说道：“自有信史以来，从未有商家这么做，也从未有人做成过这样的事情……掌柜别恼，我没有信不过和裕升的意思，然而，毕竟这事太虚幻了！”

    “对，我也是这般想的。”

    “总得过千两乃至数千，上万两的货物才值得一保吧？若一城保十余家，数十城便是几百家，一年来往货物其价几何？近来，地方上颇不太平，一年劫上几十家，怕是和裕升要赔不胜赔，哪有这样的道理啊。”

    “诚然，就算和裕升能赔几次，恐怕旁人也不忍心。就是我吧，几千银子的货，叫贼人劫了固然心疼的紧，但若连累别的商家赔累我的损失，于心何忍呢？”

    “对！自家遭难，不能叫别人赔补损失啊。”

    有人不信，有人难信，也有人就算信也感觉事有不妥……

    掌柜听了，笑着道：“信或不信，总之只要有人投保试试便知。另外，诸位不要有疑虑，我们既然请人投保，当然是收费的，既然赚钱，当然要照赔不误。”

    “怕是不妥呢。”还有有人摇头道：“一赔就几千上万，能赚多少啊，我看和裕升的张东主在这件事情上考虑不周。”

    众人无不点头，感觉张瀚这事做的太悬了……

    掌柜却是笑而不语，其实和裕升内部原本也有疑虑，后来军司召开了一次分司会议，很简单的解释了一下数学模型，于是众人才明白，就算偶有赔付，只要投保的人多了，所赚仍然大大超出所得，简单的说就是一个概率学的问题而已。

    可惜大明此时，懂得这些的人实在太少，就算掌柜已经解释的很清楚了，也有一些商人信任和裕升，相信和裕升的实力和做事的风格，然而还是踌躇不前，害怕会招致一个不好的名声，确实，如果真的有什么意外，叫别的商家赔付自己成千上万两的银子，固然自己可以减免损失，但名声上的损失还有良心上的不安，那可是花银子也买不回来的。

    可能后人不太相信，以大明当时，固然有叫人恨的愿意生食其肉的亲藩，勋贵，太监，也有恶毒狠心的胥吏，虎狼一样的衙役，为富不仁欺压乡民的官绅和富户，更有强盗，喇虎无赖，杆子响马，但斯文之气犹在，道德约束之力极强，人们敬畏祖先，相信风水报应，为富而仁，而且讲究信义和做事的尺度，贪婪无厌不仅仅是为引发不好的风评，还会直接影响到在商界的地位和实际的利益。

    就算自己的心理上来说，也是颇多敬畏和忌惮，为富不仁的人可能会得意于一时，但失道寡助，很少有真正在乡里做事没有顾忌的人家能长盛不衰的，比如有名的奸臣严嵩，其在家乡分宜的名声就很好，而扳倒了严嵩的徐阶，在家乡的名声反而极差，因为其教子无方，在家乡强夺人田，多行不法，后来徐家被海瑞这个毫无顾忌的著名清官给盯上，弄到一团糟糕，徐阶人活着，以退休首辅宰相的身份被逼到有家不能回，子孙流放辽东，可想而知，真的劣绅在家乡是很难生存，更不要说得意一世了。

    场面一时尴尬起来。

    第九百六十五 保险

    -